金蝶軟件鉆石合作伙伴

{$site_name$}

融資租賃、汽車金融等行業軟件專家金蝶軟件戰略合作伙伴

首頁 > 行業資訊 > 服務中小微企業融資租賃需細分市場精耕細作

服務中小微企業融資租賃需細分市場精耕細作

文章出處:深圳宏景動力信息技術有限公司 人氣:-發表時間:2019-03-28
分享到: 0


來源:金融時報-中國金融新聞網

當前,我國正在積極推進金融供給側結構性改革。銀保監會主席郭樹清在今年兩會“部長通道”上表示,解決好對小微企業和民營企業的貸款、信貸支持和金融支持,是金融供給側結構性改革的最重要的組成部分。


QJ6825968005.jpg



除傳統銀行信貸手段之外,融資租賃業在服務民營及中小微企業方面也大有可為。業內人士一致認為,回歸本源,服務好實體經濟特別是服務好中小微企業,將是融資租賃業發展的必由之路。


中小微業務可成租賃業轉型支點

業內人士表示,過去幾年,政府平臺類融資項目迅速發展,部分租賃企業出現爆發式、非常規發展,目前,該類項目已走到了瓶頸期。回歸租賃本源,服務實體經濟是租賃業發展的大勢所趨。在這一發展愿景下,發力服務中小企業,可成為租賃業轉型的方向之一。

浙江大學融資租賃研究中心理事長程東躍認為,從實踐來看,之前諸多租賃公司都將業務瞄準了大型央企、國企和行業的龍頭企業,但實際上,對于大多數租賃公司而言,中小微企業才是其主要業務市場。

“廣大的商租企業需要改變思維,尤其是中小型商租企業在服務中小企業方面大有用武之地。”浙江大學金融研究院特聘高級研究員宋偉農也表示,對于資產規模體量巨大的金融租賃公司來說,其服務央企等大型企業競爭力較高。中小型商租企業在規模和資金上不占優勢,去比拼大企業的項目往往難度較高,而為中小微企業提供金融服務,反而可以找到細分市場深耕業務的突破口,服務和伴隨中小微企業成長。

“租賃服務中小企業是一條必然之路,前途光明,但這條道路也是曲折的。”浙江匯金租賃股份有限公司俞雄偉坦言。一方面,中小微企業普遍存在資產不清晰、業務不穩定、管理不規范、信用程度低和缺乏擔保品等問題,這些是造成中小微企業融資難的重要原因;另一方面,由于中小微企業規模偏小,相較于大企業,其商業模式和盈利模式不容易產生規模效應。按照以往企業做大項目的內部評審體系模式,會出現不相適應的狀況。因此,對于租賃企業而言,必須設計兩套不同的風控體系和評審批程序方能推進項目。目前,我國租賃企業服務中小企業仍處于初級階段,仍有較長的路要走。


找準細分市場精耕細作

面對服務中小微企業的上述“痛點”,租賃企業如何破局?業內人士認為,對于租賃企業而言,應深入中小企業,找準發力的細分市場。同時,還需打破傳統業務思維,創新業務模式。

“找準細分市場,需明確企業所在的行業以及主營業務是否清晰。”中小微融資租賃頂層設計師賴以涵表示,實際上,中小企業的產品服務較為單一,其業務針對性較強,善于微型創新,但同時也具有依賴性強、“一榮俱榮、一損俱損”的特點。因此,選對行業意味著成功了一小半。在選擇進入細分市場時,可以優先考慮相對熟悉、有資源優勢的行業。

在找準市場之后,需要深耕市場,創新業務模式和產品。宋偉農建議,可以將融資租賃業務的投租聯動、租保聯動與貨幣市場、資本市場以及產權市場有機結合起來,避免以往業務上的單打獨斗。例如,做中小企業融資需要做實“強擔保”,為中小企業量身定制擔保條件。租賃企業可以與銀行開展互聯互保合作,強化抗風險能力。

此外,根據融資租賃自身的產業特點,租賃企業不僅可以打通中小企業的資金融通渠道,還可以為其提供技術服務和產業服務,進而大幅提升金融服務效能。比如,租賃公司在為中小汽車經銷商和個體車主提供汽車融資租賃業務時,在通過融資服務解決其流動資金問題的同時,可以利用大數據和移動互聯網技術,在后期運營、維保、物流、退出等環節中,提供低成本的資金和服務支持,開發汽車金融服務的后市場。


風控是小微業務立足之本

融資租賃的本質是經營風險,對于租賃公司而言,在深入中小微企業市場時,核心是經營好風險,針對中小企業的特點制定不同的風控措施,因地制宜開展風控設計。

針對中小微企業信息不對稱、本身風險度較高等問題,專業人士認為,在做中小微和民營企業融資項目時,應先確定好風控策略。

就行業內主流的中小微企業風控策略來看,主要有以下幾種模式。一是憑借對細分市場的深耕細作,對某一細分領域有足夠深入的認知,獲取行業紅利。二是廣覆蓋低授信模式,原則上放棄一些大額度項目,提升單體項目的收益率,做好集中度管理,從而通過高收益來覆蓋損失。三是與第三方機構開展合作,引入更多的技術手段做風險管理,提升大數據風控水平。對于中小型租賃公司而言,由于其風控人員較少,可積極引入大數據在項目評審中的應用,由被動應用向主動應用轉移,和一些大數據公司進行合作和數據共享,夯實風控管理。

“堅持做行業專家,以專業化的團隊來運作不同細分行業,有助于對小微市場風控有更好的理解和把握。”業內人士稱,比如,在汽車、紡織、電子、工業裝備等傳統的中小型客戶領域,分別成立不同的團隊進行獨立運作,基于對行業的深耕來排除劣勢客戶,控制風險。在此基礎上,引入技術手段搭建公司信用評級體系和運營管理體系,將專業審批時間、過程管理時間和過程損耗時間保障在合理范圍內,提升公司的整體運營效率。


聲明:本文來源金融時報-中國金融新聞網,除宏景動力官方賬號外,觀點僅代表作者本人,不代表宏景動力立場。感謝每一位作者的辛苦創作,除原創文章外,宏景動力轉載時均在文章開頭注明作者及出處。


深圳宏景動力信息技術有限公司是金融企業管理軟件提供商,金蝶軟件戰略合作伙伴,已經幫助超過百家企業,成功實現業務財務一體化管理和信息化服務。提供金融租賃系統融資租賃系統汽車融資租賃系統汽車消費金融系統小額貸款系統經營性租賃系統供應鏈金融系統典當系統保理系統 等金融行業信息化管理軟件,咨詢熱線:4008-363-586,公司網址:www.niszfipo.cn 

3.jpg

此文關鍵詞:金融租賃軟件,融資租賃軟件,汽車金融租賃軟件,小額貸款軟件,供應鏈金融軟件,經營性租賃軟件,典當租賃軟件,保理軟件,擔保軟件
6码345678技巧
1593239478
4008-363-5864008-363-586
企業郵箱[email protected]
在線咨詢在線咨詢
官方微信