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汽車融資租賃 汽車金融的下一個突圍點

文章出處:深圳宏景動力信息技術有限公司 人氣:-發表時間:2019-04-10
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來源:金融時報-中國金融新聞網

汽車融資租賃未來的發展勢能還離不開科技和創新。通過金融科技的應用,可以強化汽車租賃業務的風險控制能力,縮短業務時間與流程。優化產品定價,將顯著提升汽車金融及租賃公司服務消費者的效率,有助于提升行業全鏈路運維效益,驅動汽車金融市場加速升級。


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近幾年來,我國汽車融資租賃行業發展迅猛。第三方數據顯示,2018年,我國汽車融資租賃市場規模已突破2200億元,未來3年還將保持20%左右的復合增速。在我國汽車行業短期內面臨較大壓力的大背景下,汽車市場的發展,迫切需要新的增長引擎。而在萬億元級的汽車金融市場中,汽車融資租賃業務可謂是一匹“黑馬”,已成為汽車行業發展的新增長點,引領汽車金融模式向深處拓展。


汽車融資租賃潛力仍待深挖

《2019中國汽車融資租賃行業發展藍皮書》(以下簡稱“藍皮書”)分析認為,從一二線市場汽車保有量增速放緩、市場飽和度提升、三四五線城市和農村汽車保有量處于較低水平并增速較快的發展趨勢中可以看出,未來三四五線城市有望成為拉動汽車銷量增長的新動力,融資租賃是一種新型、靈活的大額分期購車方式,預計未來將成為三四五線城市和農村重要的汽車金融形式。

實際上,汽車融資租賃業務本質上是一種金融服務,可以解決有用車需求消費者的資金問題,并結合租賃業務使用權和所有權分離的特性,使其業務開展更為靈活多變。具體而言,與傳統車貸相比,汽車融資租賃的首付較低,對于消費者而言較大程度降低了購車門檻。此外,汽車融資租賃的申請手續相對于汽車金融公司較為簡單,審批速度更快,并能為消費者提供包括上牌、稅費、保險等一攬子服務,由此受到了客戶的青睞。

易鑫集團總裁姜東表示,中國的汽車融資租賃和歐美等國家仍有較大差異。歐美國家的融資租賃更多的是以汽車的使用權交易為主,我國目前的現狀基本上等于汽車金融,這也是國內市場發展的一個必然階段。由此來看,汽車融資租賃在具備一定競爭力的同時,在某種程度上也承擔起了推動我國汽車金融行業向前發展的一個重任。

“未來的一到兩年,我國汽車融資租賃的市場滲透率會繼續提升。所有權的交易也會逐步向使用權去轉變,這也將是一個趨勢。”姜東認為,當汽車金融發展到一定階段,一部分原本選擇運用車貸購買汽車的人,會逐漸改變觀念會通過租賃來擁有汽車,這也預示著未來汽車租賃市場較強的發展潛力。


新能源、二手車市場將成新增長點

我國汽車行業正在從增量時代向存量時代過渡,存量時代的汽車行業必然伴隨二手車市場的蓬勃發展,車輛價格下降、行業成熟度提高以及消費者接受度的提高,將會使汽車金融的滲透率得到提升。

藍皮書數據顯示,當前我國二手車的金融滲透率約為15%,相較于新車金融40%的滲透率而言體量較小,未來將仍有較大的成長空間。業內人士分析認為,融資租賃在二手車領域具有一定優勢。其一是二手車融資租賃無需從廠商處獲得車源,車源受限程度會降低;其二是二手車首付貸款比例較高,使用融資租賃方式可避開高首付限制;其三是企業同時開展新車和二手車融資租賃可有效緩解二手車處置的壓力。

此外,新能源汽車的融資租賃業務也將成為潛力領域。2019年,汽車產業特別是新能源汽車在國家政策的扶持下將保持快速發展,面對傳統汽車產業在綠色轉型升級中面臨的資金瓶頸和運營支持挑戰,有越來越多的租賃公司在發展汽車租賃時,開始嘗試探索新能源汽車的相關業務。


金融科技提升汽車租賃競爭力

“汽車融資租賃未來的發展勢能還離不開科技和創新。”業內人士稱,通過金融科技的應用,可以強化汽車租賃業務的風險控制能力,縮短業務時間與流程。優化產品定價,將顯著提升汽車金融及租賃公司服務消費者的效率,有助于提升行業全鏈路運維效益,驅動汽車金融市場加速升級。

具體而言,以大數據、人工智能為基礎的金融科技產品,可以通過對各種場景下的數據分析來發掘客戶的行為規律,構建具備不同用途的功能模型,在汽車融資租賃的營銷獲客、貸前審核、車輛監控等業務環節發揮作用。

業內如平安租賃,其汽車金融業務近年來發展速度較快。據近日披露的年報數據顯示,2018年,其汽車租賃業務完成全年投放額增長超過100%,單月業務量已達到2萬至3萬臺水平,在當前汽車市場持續低迷的背景下,實現逆勢增長,業績逐年攀升。

《金融時報》記者從平安租賃了解到,通過借力平安集團在大數據、人工智能等方面的技術優勢和綜合金融的渠道資源,平安租賃構建了“大數據+高科技”的智能風控體系,將其應用到日常業務體系之中。在金融風控上,開發出反欺詐模型,實現自動預審批,搭建了智能風控體系,進行風險預判;此外,還啟用設備指紋技術、人工智能技術、聲紋識別技術等,以提高審查效率,增強欺詐識別能力,使低成本、高效率的業務拓展和風險防范工作得以開展,進而促進汽車租賃業務的健康發展。


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